信用卡账单分期与现金分期之间有什么区别呢?

来源:卡盟网发布时间:2018-07-12 14:05

现在信用卡分期方式主要有账单分期和现金分期两种,可能很多朋友对这两种分期方式都是一知半解。其实,这二者之间手续费是有不小差距的。

那么,信用卡账单分期和现金分期具体是什么意思呢?账单分期与现金分期之间又有什么区别呢?下面就跟随小编一起来了解一下。

一、什么是账单分期和现金分期?

账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后,等到出账单后向信用卡中心要求将账单的消费金额分期还给银行,并且银行从中收取一定分期手续费的过程。

现金分期是由信用由发卡行邀请持卡人申请或持卡人申请,将持卡人信用卡中额度转换为现金并转账至持卡人指定借记卡(本行或他行)账户,之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。

二、账单分期和现金分期的区别

账单分期的申请时间是在每个月账单日后,即当期账单出来后,持卡人才可以致电发卡行客服或通过信用卡中心网上申请账单分期。而且申请账单分期一般是有起始金额,只有达到银行规定的金额才可以申请账单分期。账单中的消费部分可全部申请账单分期,可达当期账单金额的95%。账单分期会占用信用额度,随着分期后每一期的还款,信用额度逐渐恢复。直至还清欠款,信用额度可恢复至原有额度。

现金分期的申请时间则不受限制,持卡人可随时致电发卡银行申请现金分期,建议在活动期间申请,可享受相关优惠哟。不过申请现金分期一般也是有起始金额,只有达到银行规定的金额才可以申请现金分期,而且银行一般规定的现金分期起始金额会比账单分期的起始金额高。现金分期额度一般在2千-5万元不等,部分用户甚至可申请数十万。额度的高低取决于申请人的信用卡额度及个人资质,以及银行相关政策有关。现金分期的话,有的银行会占信用额度,而有的银行则是在额度外另行批款。

三、账单分期和现金分期的手续费率

账单分期和现金分期均免息,但要收取手续费。不同银行不同分期期数,其手续费费率不同。一般来说,账单分期手续费率要比现金分期略低。

以建行信用卡为例,账单分期手续费率分别为3期0.75%、6期0.7%、12期0.6%、18期0.6%、24期0.62%; 而现金分期,如选择分3期、6期、12期、18期、24期付款,对应的手续费率分别为0.81%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%。

至于账单分期和现金分期哪个好,需根据持卡人的需求而定。一般来说,账单分期要比现金分期费用上略划算一些,但现金分期申请的资金可提现自主支用,用途更广泛一些。同时国有银行的信用卡分期手续费率要比股份制银行低一些。

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信用卡现金分期业务的贷款金额,可以数倍于客户信用卡日常透支额度。例如信用卡额度为3万元,持卡人可以申请到5万元贷款额度。如果还有贷款需求,可以再次向银行申请,银行可以根据个人还款能力、还款情况,进行授信审批。

需要注意的是,信用卡现金分期不同于信用卡账单分期。信用卡账单分期付款的前提都是先产生消费行为,然后客户再对产生的信用贷款进行分期偿还的设定。

目前,现金分期业务手续费略高于信用卡账单分期的手续费,手续费的计算方法是按照用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。有报道指出,现金分期手续费年实际利率高达16%。

总体来看,各银行现金分期手续费标准不一,同时每家银行现金分期手续费会不定期调整。同账单分期一样,现金分期手续费期数越长,费率越低。此外,银行信用卡中心会不定期推出现金分期手续费优惠活动,有需求的持卡人可以关注。

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